Un depósito de 500,000 soles puede generar un ingreso mensual de 3,719 soles, mientras que con un depósito de 100,000 soles, el ingreso mensual puede llegar hasta 728 soles
Los depósitos a plazo fijo son una opción popular entre muchos trabajadores que buscan una forma de ahorro e inversión con poco riesgo. En Perú, muchas entidades financieras ofrecen la posibilidad de recibir los intereses generados mensualmente, lo que brinda a los depositantes la opción de recibir un ingreso periódico similar a una pensión a partir de los intereses acumulados en sus depósitos. Esta modalidad proporciona una manera de capitalizar el dinero de forma estable y predecible.
“Hoy en día la mayoría de entidades financieras ofrecen la posibilidad de pagarte los intereses en pagos mensuales, más aún cuando todos tienen las licencias para hacerlo”, indicó el profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, Jorge Carrillo.
“Hay bancos que prefieren pagar al vencimiento por un tema estratégico, pero sería absurdo que se nieguen al pago mensual porque perderían clientes, más aún cuando hablamos de depósitos de 100,000 soles, 500,000 soles y hasta un millón de soles”, manifestó.
En ese sentido, según información del portal Comparabien.com, que recopila datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), en la actualidad, hay un total de 52 instituciones financieras, que incluyen bancos, cajas municipales, cajas rurales, financieras y cooperativas, que podrían ofrecer depósitos a plazo fijo.
Si deseas aprovechar esta opción, simplemente acércate a la entidad financiera de tu elección y verifica que ofrezcan la opción de realizar pagos de intereses de forma mensual antes de abrir una cuenta a plazo. Es importante destacar que debes asegurarte de que la entidad cuente con la cobertura o garantía proporcionada por el Fondo de Seguro de Depósito (puedes encontrar más detalles a continuación).
A continuación, se presentan algunos ejemplos:
De acuerdo con el portal, si depositas 500,000 soles en un plazo de 360 días, la entidad que ofrece la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA) más alta es la Caja Rural de Ahorro y Crédito del Centro, Caja Centro, con un 9.30% anual. Con esta tasa, si la institución realiza pagos mensuales, los intereses ascenderían a 46,500 soles al año o un promedio de 3,719 soles mensuales.
Además, si las instituciones ofrecieran pagos mensuales, le siguen la Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Ica con una TREA del 9.20% (46,000 soles al año o 3,680 soles mensuales), la Caja Rural Los Andes con una TREA del 9.15% (45,750 soles al año o 3,661 soles mensuales) y la CMAC Arequipa con una TREA del 8.85% (44,250 soles al año o 3,545 soles mensuales).
Para depósitos de 800,000 soles, los montos mensuales pueden superar los 5,000 soles, dependiendo de la entidad financiera.
En el caso de ahorros de 100,000 soles, los montos mensuales podrían alcanzar los 728.43 soles.
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Las tasas de interés diarias
El analista explicó que aunque las instituciones financieras ofrecen tasas de rendimiento anuales, para calcular el pago mensual, se convierte la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA) en una tasa diaria y se paga en función de los días del mes. «En este sentido, recibirás más dinero en enero que en febrero, por ejemplo», señaló.
Entonces, si un banco ofrece una TREA del 9.30%, la tasa mensual equivalente es del 0.74%, y la tasa diaria se establece en el 0.025%.
Opción de jubilación
El recibir intereses mensuales por un depósito a plazo representa una alternativa de jubilación para los trabajadores que optan por retirar el 95.5% de su fondo previsional, según destacó el analista.
“Ahí hay que tomar en cuenta que esta opción no representa una tasa fija para un mediano plazo, pues cada dos o tres años la TREA cambia, entonces, cuando venza el contrato, y se libere el depósito, se ejecutará un nuevo depósito a plazo fijo a una tasa diferente”, aclaró.
Seguro de depósito
Por último, es importante recordar que las entidades reguladas por la SBS ofrecen el Fondo de Seguro de Depósito (FSD), que actualmente cubre los ahorros de hasta 123,920 soles.
“Ahora, si tienes 300,000 soles, 500,000 soles o más puedes dividirlos en varias entidades financieras, las que ofrezcan tasas más altas, para tener el beneficios de la cobertura (de hasta 123,920 soles). Recordemos que por cada depósito se genera una cobertura”, puntualizó.
