Desde el momento en que nos retiramos hasta el día en que partimos de este mundo, según lo informado por la Asociación Peruana de Empresas de Seguros
Siempre es el momento adecuado para trazar un plan de vida, teniendo en cuenta no solo el corto plazo, sino también el largo plazo. La cuestión es: ¿cómo podemos financiar la pensión de nuestros años de retiro?
Eduardo Morón, quien preside la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), sostiene que si todos intentáramos responder a esta pregunta desde una edad temprana, experimentaríamos una mayor tranquilidad en nuestros años de jubilación.
Es fundamental comprender que la respuesta a esta interrogante varía significativamente según si tienes una familia grande o eres soltero, si tu pareja también está empleada y, por supuesto, cuál es tu edad actual, señala Morón.
“Así que no piensen en esto como una respuesta a la pregunta individual sino más bien como una guía para planificar cómo financiar tu vejez”, indicó.
Según Morón, la planificación es más efectiva cuando se inicia con un objetivo claro en mente, una meta que deseamos alcanzar. Dado que cada individuo conoce sus gastos mensuales, podemos considerar el propósito de llegar a tener, en nuestros años de jubilación, la capacidad de gastar la mitad de lo que estamos gastando en la actualidad.
¿Por qué la mitad? Esto se debe a que para ese momento, los hijos probablemente ya se habrán independizado y habremos acumulado una serie de activos que no necesitarán ser reemplazados. Para ilustrarlo con un ejemplo, supongamos que actualmente gastamos 2,000 soles al mes. En este caso, nuestro objetivo sería alcanzar la capacidad de gastar alrededor de 1,000 soles al mes cuando nos acerquemos a los 65 años.
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Nest egg
Explica que en el ámbito de las finanzas personales se utiliza el término en inglés «nest egg» (que literalmente significa nido de huevos) para describir el fondo de dinero que logramos reunir para financiar la pensión de nuestros años de jubilación. Morón, por otro lado, prefiere llamarlo «nuestro chanchito».
De acuerdo con Eduardo Morón, para garantizar una pensión de 1,000 soles al mes desde los 65 años hasta el final de nuestras vidas, necesitamos acumular un «chanchito» de 180,000 soles. De esta manera, podemos estar seguros de recibir al menos esa cantidad mediante un producto financiero llamado renta vitalicia.
La renta vitalicia implica la transferencia de fondos a una compañía de seguros, la cual se encargará de proporcionar un ingreso regular de por vida, sin las complicaciones que pueden estar presentes en otras alternativas.
Independientes
En esta circunstancia, el líder de Apeseg opta por dirigirse a los trabajadores autónomos que no cuentan necesariamente con un ingreso mensual fijo.
“Partamos por hacer nuestro presupuesto mensual del que hablábamos al inicio. Así será fácil reconocer nuestra verdadera capacidad de ahorro”, acotó.
10% al mes
“Pero, si regreso al ejemplo de ese hogar que gastaba 2,000 soles al mes. Si separase sólo 10% de sus gastos, en 50 años cumpliría con la meta de haber construido su chanchito que le asegurará tener recursos para toda su vejez”, indicó.
El período necesario se acortará si destinamos una porción de los ingresos adicionales para alcanzar nuestro objetivo de jubilación, fue su conclusión.
